Chcete vědět, zda dosáhnete na hypotéku?

16.07.2018

První polovina roku je za námi a je víc než patrné, že se realitní trh opět mění. Každodenní praxí máme možnost sledovat postupný vývoj, který ovlivňuje průběh celého obchodu. Chystáte se v příštích týdnech kupovat nemovitost? Na příkladu jednoduše ukážeme postup, jak přibližně zjistit, jestli se Vám vůbec vyplatí běhat po prohlídkách určitých nemovitostí....

Příklad:

Mladá, tříčlenná rodina si bude chtít pořídit byt. Podařilo se jim dát dohromady vlastní zdroje ve výši 600.000,- Kč. Čistý měsíční příjem rodiny je 27.000,- Kč. A máme na výběr (čísla berte skutečně orientačně)...

a) Byt 3+1 v Praze, cena 4.150.000,-, předpokládaná měsíční splátka 14.500,-

b) Byt 3+1 v dojezdu 30 minut do Prahy, cena 3.150.000,-, předpokládaná měsíční splátka 10.500,-

Výpočty jsou jednoduché. Hodnota DTI nesmí překročit číslo 9, hodnota DSTI musí být menší než 45% :

a) DTI : 4150000 / (27000 x 12) = 12,8; DSTI: 14500 / 27000 = 53,7% - v tomto případě jsou ukazatele příliš vysoké, nebudeme dále počítat.

b) DTI: 3150000 / (27000 x 12) = 9,72; DSTI: 10500 / 27000 = 38,9% - v tomto případě zohledníme daň z nabytí a výši vlastních zdrojů: Celková částka včetně 4% daně z nabytí je 3.276.000,- - 600.000,- z vlastních zdrojů = potřebná výše hypotéky ve výši 2.676.000,- Kč. Z toho vychází ukazatele následovně: DTI: 2.676.000 / (27000 x 12) = 8,26, ukazatel DSTI zůstává beze změny.

Z příkladu je patrné, že rodina má možnost si pořídit 2. byt z nabídky v hodnotě 3.150.000,-.

Zároveň je důležité zmínit, že rodina splnila podmínku vlastních finančních prostředků v dostatečné výši. Hodnota LTV - tedy poměr výše hypotéky k hodnotě zastavované nemovitosti - díky nim dosáhla na necelých 85% (výše hypotéky / odhad tržní ceny nemovitosti x 100 (%)), což je pro banky ještě přijatelná hodnota, aby úvěr poskytly.

V každém případě, aby toho nebylo málo, je zapotřebí také počítat s tím, že odhadní cena nemovitosti od banky je ve velkém procentu případě nižší než cena kupní.

A jen pro vysvětlení. DTI je ukazatel, který určuje poměr úvěrů k Vašemu příjmu. Do DTI se tedy nezapočítává jen hypotéka, ale i případné jakékoli další úvěry, které žadatel má. Součet všech úvěrů tedy nesmí přesáhnout 9 násobek ročního příjmu. DSTI pak hlídá výši splátek vůči příjmu, splátky všech úvěrů nesmí překročit 45% příjmů.

Není to snadné, že? Nicméně pokud chcete, napište nám a může se podívat na konkrétní Vaše případy a pomoci Vám s hledáním vysněného bydlení tak, abyste byli spokojeni a nečekali Vás nějaké komplikace.



.